El sector asegurador está viviendo una transformación profunda, impulsada por la tecnología y las nuevas demandas de los consumidores.
La hiperpersonalización se ha convertido en la clave para la diferenciación en el sector asegurador, y para 2025, será uno de los pilares fundamentales en la oferta de servicios. La capacidad de adaptar productos, coberturas y experiencias a las necesidades y expectativas específicas de cada cliente está transformando la industria.
En un contexto donde los consumidores buscan soluciones rápidas, personalizadas y accesibles, las aseguradoras que sepan aprovechar el poder de los datos y la inteligencia artificial tendrán una clara ventaja competitiva.
¿Qué es la hiperpersonalización en el sector asegurador?
La hiperpersonalización va más allá de ofrecer seguros «a medida«. Se trata de utilizar grandes volúmenes de datos (big data), análisis predictivo y machine learning para comprender las necesidades individuales de cada cliente y ofrecer productos que realmente se ajusten a su estilo de vida, situación económica y expectativas.
Por ejemplo, una aseguradora ya no solo ofrecería una póliza de hogar estándar, sino que analizaría el perfil del cliente para adaptar las coberturas a riesgos específicos, como el clima de su zona o el uso que hace de su propiedad.
En el seguro de automóvil, la hiperpersonalización permite ajustar las primas de acuerdo con los hábitos de conducción. Las aseguradoras pueden utilizar dispositivos conectados para monitorizar el comportamiento del conductor en tiempo real, y ofrecer descuentos o primas ajustadas según factores como la velocidad, las horas de conducción o los kilómetros recorridos.
Las tendencias de los consumidores en seguros: ¿Qué buscan?
La demanda de hiperpersonalización surge de un cambio claro en las expectativas de los consumidores. Según estudios recientes, los clientes no solo buscan precios competitivos, sino una experiencia que se adapte a sus necesidades diarias.
Algunos de los factores clave que impulsan las tendencias en la contratación de seguros incluyen:
1. Comodidad y simplicidad: Los consumidores valoran más que nunca las herramientas digitales que faciliten la gestión de sus seguros. Aplicaciones móviles que permitan realizar desde la contratación hasta la declaración de un siniestro de forma rápida y sencilla son cada vez más apreciadas. Este tipo de herramientas no solo mejoran la experiencia del usuario, sino que también permiten a las aseguradoras obtener más datos sobre el comportamiento de sus clientes, lo que facilita una mayor personalización.
2. Atención personalizada: Los consumidores actuales no quieren recibir comunicaciones genéricas de sus aseguradoras. La hiperpersonalización permite que cada cliente reciba información relevante sobre su póliza en el momento adecuado, como recordatorios de renovación o sugerencias para ampliar coberturas en base a sus circunstancias personales, como el nacimiento de un hijo o un cambio de residencia.
3. Confianza y transparencia: Los consumidores buscan aseguradoras que ofrezcan transparencia en sus precios y condiciones. El informe de InKomparable revela que los madrileños lideran las búsquedas de seguros de salud, seguidos por Canarias y Castilla-La Mancha. Por el contrario, el País Vasco, Murcia y Navarra son las regiones que muestran menos interés en estas coberturas. Esta variabilidad muestra cómo los consumidores están buscando activamente compañías que ofrezcan claridad y precios competitivos en sus ofertas de salud.
4. Seguros flexibles: El interés por pólizas flexibles, como los seguros de pago por uso o por kilómetro, está en alza. Este tipo de productos permiten a los clientes pagar solo por lo que realmente necesitan, lo que se ajusta perfectamente a la filosofía de la hiperpersonalización.
Hiperpersonalización y transformación digital
Para implementar la hiperpersonalización de manera efectiva, las aseguradoras deben realizar una transformación digital integral. Esto implica no solo digitalizar los procesos internos, sino adoptar tecnologías avanzadas que les permitan analizar grandes cantidades de datos en tiempo real.
Estos datos pueden incluir desde los hábitos de consumo de los clientes hasta sus interacciones con las apps o los siniestros reportados.
Además, la transformación digital también abarca la automatización de muchos de los procesos que tradicionalmente han sido lentos y tediosos. La incorporación de inteligencia artificial en la atención al cliente o la gestión de siniestros permite reducir tiempos de espera, mejorar la precisión en las respuestas y ofrecer un servicio más cercano y personalizado.
El estudio de InKomparable aporta datos relevantes sobre el comportamiento de los consumidores en la búsqueda de seguros. Madrid encabeza la lista de comunidades con mayor interés en seguros de salud, seguida de Canarias, Castilla-La Mancha, Comunidad Valenciana y Baleares.
En el otro extremo, el País Vasco, Murcia, Navarra y Cantabria muestran un menor interés en la contratación de este tipo de seguros. Además, noviembre se destaca como el mes con mayor número de búsquedas, coincidiendo con las campañas de aseguradoras para captar clientes a inicios del año siguiente.
Por otro lado, el ranking de aseguradoras más buscadas revela que Caser ha sido la más solicitada para cobertura sanitaria, seguida por Sanitas, Mapfre, DKV, Axa, Adeslas, Línea Directa y Asisa.
El informe también destaca un notable aumento en las búsquedas de Línea Directa, que ha visto cómo el interés por sus servicios de salud se ha multiplicado por siete en el último año, mientras que Mapfre, Generali y Fiatc han experimentado una caída del 20% en búsquedas.
La diferenciación en 2025
Para 2025, las aseguradoras que no hayan adoptado estrategias de hiperpersonalización corren el riesgo de quedarse atrás. Los consumidores seguirán demandando servicios más personalizados, rápidos y eficaces, y aquellas compañías que sepan aprovechar el poder de la tecnología para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades individuales de sus clientes serán las que se posicionen en la vanguardia del sector.
Además, el informe de InKomparable destaca el aumento del interés en ciertos tipos de seguros y compañías específicas, lo que pone de manifiesto cómo la capacidad de ofrecer servicios que realmente resuenen con los usuarios se traducirá en una ventaja competitiva.
Las aseguradoras que prioricen la experiencia del cliente, ofreciendo productos flexibles y una atención proactiva, serán las que capten y retengan a los consumidores más exigentes.
