El encarecimiento del Euríbor y las subidas de tipos han llevado el interés medio de las hipotecas a su nivel más alto desde 2017.

Estos datos, proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) revelan una tendencia preocupante para los solicitantes de préstamos hipotecarios.

Descenso en la firma de hipotecas:

Durante el mes de marzo, se registró un descenso del 15,7% en el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en comparación con el mismo mes del año anterior. Se contabilizaron un total de 36.182 préstamos hipotecarios. Esta disminución se suma a la caída del 2% registrada en febrero.

Además, el importe medio de las hipotecas también experimentó una disminución del 1,5% en comparación interanual, situándose en 142.663 euros. El capital prestado disminuyó un 17%, alcanzando los 5.161,8 millones de euros.

Distribución por comunidades autónomas: Las comunidades autónomas que lideraron en la firma de hipotecas sobre viviendas en marzo fueron Andalucía, Cataluña y Madrid. Estas regiones también destacaron por el mayor capital prestado en la constitución de hipotecas, con Madrid a la cabeza, seguida de Cataluña y Andalucía.

Variaciones por Comunidades:

El mes pasado, solo en Asturias se observó un incremento en la firma de hipotecas sobre viviendas en comparación con marzo de 2022, con un aumento del 0,8%. En el resto de las regiones, se registraron descensos significativos, especialmente en Baleares (-31%), Madrid (-23,7%) y Castilla-La Mancha (-22,1%).

Aumento del tipo de interés:

El tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en marzo en el 3,29%, su nivel más alto desde enero de 2017. En el caso de las hipotecas sobre viviendas, el interés medio alcanzó el 2,99%, en comparación con el 1,80% del año anterior, marcando así el nivel más alto desde abril de 2017.

Estos incrementos se deben a las subidas de tipos realizadas por el Banco Central Europeo (BCE) y al encarecimiento del Euríbor. Además, el 36,1% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo variable, mientras que el 63,9% se firmaron a tipo fijo.

Cambios en las condiciones de las hipotecas:

Durante el mes de marzo, un total de 14.176 hipotecas experimentaron cambios en sus condiciones, lo que representa una disminución del 14,7% en comparación con el mismo mes del año anterior. Estos cambios se deben principalmente a modificaciones en los tipos de interés. Después de los cambios, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 13% al 40,

2%, mientras que las hipotecas a interés variable disminuyeron del 85,6% al 58%. Es importante destacar que el Euríbor sigue siendo el tipo de referencia para la mayoría de las hipotecas a tipo variable, tanto antes como después de los cambios en las condiciones.

Conclusiones y perspectivas: La caída en la firma de hipotecas sobre viviendas en marzo y el aumento del tipo de interés medio reflejan un escenario desafiante para los solicitantes de préstamos hipotecarios. El encarecimiento del Euríbor y las subidas de tipos realizadas por el BCE han contribuido a esta situación. Los consumidores deben tener en cuenta estos cambios al planificar la compra de una vivienda y evaluar cuidadosamente las condiciones de los préstamos hipotecarios.

Es esencial estar informado sobre las opciones disponibles en el mercado y comparar diferentes ofertas antes de tomar una decisión. Además, es recomendable contar con el asesoramiento de expertos en finanzas y buscar la opción más adecuada a las necesidades y posibilidades económicas de cada persona.

El panorama económico y financiero está en constante evolución, por lo que es importante seguir de cerca las noticias y actualizaciones relacionadas con el mercado hipotecario. Mantenerse informado permitirá tomar decisiones más acertadas y aprovechar las oportunidades que puedan surgir en el futuro.

En resumen, el descenso en la firma de hipotecas y el aumento del tipo de interés medio en marzo son señales de un entorno desafiante para los solicitantes de préstamos hipotecarios. Los consumidores deben estar atentos a estos cambios y buscar asesoramiento profesional para tomar decisiones financieras informadas y adecuadas a sus circunstancias individuales.