Así se establece una carencia de cinco años para las rentas inferiores a 25.200 euros y que destinen la mitad de sus ingresos a este concepto y congelará la cuota a las rentas inferiores a 29.400 y que dediquen el 30% de sus ingresos al pago de la hipoteca.

Banca y Gobierno han negociado hasta el último momento para poder presentar las ayudas a hipotecados vulnerables en el Consejo de Ministros y que, a falta de los últimos flecos, ayudará hasta a un millón de familias a aliviar el impacto de la continua y acelerada subida de tipos de interés en el pago de la cuota de sus hipotecas.

Con este acuerdo, los clientes vulnerables tendrán la posibilidad de reestructurar el préstamo hipotecario con un tipo de interés más bajo durante la carencia del principal de cinco años (euríbor -0,1% frente al euríbor +0,25% actual). Igualmente, se amplía a dos años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuración.

Para poder acceder a esta revisión será requisito imprescindible no superar una renta de 25.200 euros anuales (tres veces el IPREM) y dedicar más del 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca. Además, se ha ampliado el rango y permitirá que las familias que no cumplan con el criterio del incremento de un 50% del esfuerzo hipotecario puedan acogerse a estas medidas, con una carencia de dos años, un tipo de interés menor durante el tiempo de carencia y una extensión del plazo de hasta siete años.

También se ha incluido en este acuerdo la obligación de los bancos de salvaguardar los derechos de clientes acogidos a estas medidas para que, en caso de que el crédito se traspase a otra entidad, esas condiciones se mantengan.

Clases Medias

Por otro lado, el pacto incluye un nuevo Código para las clases medias en riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la cuota hipotecaria. Esta medida, que estará vigente durante dos años, busca que las familias tengan una adaptación más gradual al nuevo entorno de tipos de interés, debido a la acelerada subida que han experimentado en los últimos meses.

Podrán acogerse los hogares con renta inferior a tres veces y media el IPREM (29.400 euros anuales) con hipotecas que se hayan formalizado antes del 31 de diciembre de 2022. También deberán cumplir el requisito de que la carga hipotecaria represente más del 30% de su renta y que la cuota haya aumentado al menos el 20% por la subida de tipos de interés.

Los bancos deberán ofrecer a todos los clientes que cumplan estas condiciones la posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses, un tipo de interés menor sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta siete años.

Los préstamos hipotecarios formalizados en los últimos cinco años son los que más preocupan tanto al Gobierno como al Banco de España y los propios bancos, porque se encuentran todavía en el periodo inicial de amortización, cuando la carga de intereses es mayor. Por ello son las que más van a sufrir la subida de los tipos, poniendo a prueba la capacidad de pago de muchas familias