No suena espectacular, pero es peligrosamente eficaz. Se trata de una técnica de fraude bancario que utiliza microtransacciones con tarjetas robadas para vaciar cuentas poco a poco, sin levantar sospechas… hasta que es demasiado tarde.

¿Qué es el carding?

El carding consiste en realizar pagos de muy bajo importe (a veces céntimos) con tarjetas de crédito o débito cuyos datos han sido robados previamente.

El truco está en el camuflaje: las cantidades son tan pequeñas que muchas veces ni el banco ni el titular lo perciben como un fraude. El resultado: una pérdida progresiva de fondos y una pesadilla para la detección temprana.

Lo más inquietante es que este método está en auge. Expertos franceses en ciberseguridad advierten que representa una evolución del crimen digital: se aleja del golpe rápido y visible, y adopta la táctica del desgaste lento, aprovechando la confianza ciega del consumidor en sus movimientos bancarios rutinarios.

¿Cómo consiguen los datos?

Phishing, malware, apps trampa, ingeniería social… el repertorio de técnicas es amplio y cada vez más sofisticado. Especial mención merece el phishing, aún líder indiscutible: correos, SMS o webs clonadas que imitan a bancos, aseguradoras o incluso a la administración pública para capturar datos bancarios.

Una vez obtenida la información, esta se vende en la dark web al mejor postor. Según Kaspersky, hay más de 2,3 millones de registros bancarios franceses disponibles en estos mercados, y el 95 % están activos y listos para ser usados. La cifra es escalofriante.

¿Cómo podemos protegernos?

Aquí no valen medias tintas. La prevención es la única defensa real. Algunos consejos imprescindibles:

• No guardes tus datos bancarios en webs de compras, aunque te digan que es “más cómodo”.

• Revisa tus movimientos bancarios con frecuencia y sin pereza.

• Activa alertas por SMS o app para cualquier movimiento sospechoso.

• Desconfía de enlaces en correos, SMS o redes sociales, incluso si parecen oficiales.

• No introduzcas datos en apps que no provengan de tiendas oficiales.

Y si algo huele raro, bloquea la tarjeta de inmediato y contacta con tu banco. Más vale una llamada de más que una cuenta vacía.

El reto para las aseguradoras y entidades financieras

Este tipo de fraude plantea desafíos importantes para bancos, fintechs y aseguradoras. ¿Cómo detectar microfraudes que se camuflan entre cientos de operaciones diarias? ¿Qué papel deben jugar los seguros de protección de pagos, el ciberseguro y la educación digital de los asegurados?

La respuesta no puede quedarse solo en la tecnología. Necesitamos un enfoque conjunto: prevención, monitorización avanzada, formación continua y una comunicación clara al cliente. Porque el fraude no siempre lleva pasamontañas: a veces usa una sonrisa, una app bien diseñada… y una transacción de 1,75 €.