Vamos a hablar claro. Porque esta historia, contada por el mediador de seguros Álvaro Revuelta en X (antes Twitter), es el ejemplo perfecto de lo que muchos talleres mecánicos —y otros profesionales que trabajan manipulando bienes de terceros— deben saber y revisar ya mismo en sus pólizas.

El caso real: un turbo, una limpieza… y una carcasa reventada

Un cliente lleva su coche a un taller con un silbido extraño. El diagnóstico: el turbo está sucio, puede haber restos metálicos. Proceden a desmontar, limpiar… y al volver a montarlo: ¡crack! La carcasa revienta. Daño importante. Un siniestro evidente, ¿no?

El taller, confiado, da parte al seguro de responsabilidad civil. Pero la aseguradora le responde con un tajante:

“Denegado. No cubrimos el objeto manipulado.”

Y aquí viene el punto clave de este artículo: la responsabilidad civil cubre daños a terceros, sí, pero no los daños al objeto sobre el que estás interviniendo tú mismo. Ni aunque ese objeto no sea tuyo.

¿Por qué no lo cubre el seguro?

Porque según la interpretación dominante (y refrendada por el Tribunal Supremo en varias sentencias), lo que está en juego no es un daño a un tercero, sino una ejecución defectuosa. Es decir: no es que hayas causado un daño a otro con tu actividad; es que has fallado en la propia ejecución de tu trabajo.

Esto se llama “riesgo de actividad profesional”, y no entra dentro de la cobertura estándar de un seguro de RC general.

¿La solución? Contar con coberturas específicas, como:

• Seguro de responsabilidad profesional.

• Cláusulas adicionales que incluyan “daños al objeto de intervención”.

• Seguros de garantías cruzadas o de “post-trabajo”.

¿Qué dice la ley?

La jurisprudencia, como la del Tribunal Supremo (STS 26/02/2008 y otras posteriores), lo deja claro: si el daño se produce al bien que estás manipulando, no hay responsabilidad civil frente a terceros. Hay una ejecución defectuosa, y eso es otra historia.

Además, el artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro establece que:

“El asegurador asume dentro de los límites establecidos por la Ley y el contrato, el riesgo de que el asegurado quede obligado a indemnizar a un tercero.”

Pero ese tercero no es el objeto manipulado, sino quien sufre daños ajenos al objeto intervenido.

Consejos para talleres y profesionales

Revisa tu póliza de RC: Si trabajas con objetos de valor, motores, electrónica, maquinaria, etc., asegúrate de que tienes una ampliación que cubra los daños al objeto intervenido.

Consulta con tu corredor de seguros: No te conformes con una póliza genérica. Pregunta expresamente: “¿Está cubierto el objeto que manipulo si lo daño durante la reparación?”

Documenta bien los procesos: Tener trazabilidad del trabajo (órdenes de trabajo, revisiones, informes) puede ayudarte en caso de conflicto con la aseguradora.

Valora seguros de garantías post-servicio: En muchos gremios ya se están implantando seguros específicos para cubrir errores técnicos o defectos de ejecución.

Conclusión

Un seguro de responsabilidad civil es imprescindible. Pero no es infalible. Ni lo cubre todo. Si eres mecánico, electricista, fontanero o trabajas en cualquier sector donde tocas, arreglas o desmontas bienes de otros, no te fíes de lo que “se supone” que cubre tu seguro.

¿Te ha pasado algo similar? ¿Eres profesional y tienes dudas sobre tu póliza? Déjalo en los comentarios o consúltanos. En Territorio Seguro podemos ayudarte a leer la letra pequeña sin lupa.